좋은 보험상품 고르는 기술

좋은 보험상품 고르는 기술

요즘 상품에 대해서 비교 안내하는 사이트가 많다. 보험 역시 마찬가지다. 그런데 좋은 상품이라고 추천받은 경우 고객 입장에서 갸우뚱하는 경우가 많다. 여러 이유가 있겠지만, 상품 안내에 대한 전문성이 결여되거나 전략적으로 추천하는 상품이 있기 때문이다.

전문가가 아닐지라도 몇 가지 TIP만 알아두어도 좋은 보험상품을 고를 수 있다. 아래와 같은 4가지 관점으로 접근하면 많은 도움이 될 것이다.

* 보험사 기준으로 판단하기

아직도 단순하게 인지도가 높거나 또는 규모가 큰 보험사 상품이 역시 좋다라는 편견을 가진 사람이 있다. 과연 그럴까?

실제로 2003년에 소비자보호원에서 가격, 해약환급금 규모, 약관대출 이율, 재무건전성, 부가 서비스 등 각 항목에 관해 보험회사간 비교를 시도한 적이 있다. 결과는 오히려 인지도 낮은 보험사의 상품들이 유리하다는 것을 알 수 있다. 중소형 보험사의 경우 전략상 저렴한 보험료 정책만큼 고객에게 호소력을 기댈 수 있는 것은 없다. 특히, 암보험이나 건강보험의 경우 중소형 보험사 상품의 보험료가 대형 보험사보다 더 저렴하다는 것은 확연히 느낄 수 있다.

* 보장내용 기준으로 판단하기

보험 종류는 여러가지다. 건강보험, 암보험, 어린이보험, 종신보험 등이 있다. 각 상품의 특징에 따라서 보장내용을 달리 비교해야 한다.

암보험의 경우 진단자금이 가장 큰 비중을 차지한다. 따라서 입원비나 수술비로 비교하기 보다는, 특정암과 일반암에 대한 진단자금으로 비교하면 쉽게 답을 찾을 수 있다.
건강보험은 뇌졸중, 급성심근경색증, 성인병에 대한 진단비나 수술비로 비교하면 된다.
종신보험은 주계약의 경우 일반사망에 대한 보장은 기본으로 비교하고, 특약에서는 암진단이나 성인병진단에 관한 보장금액을 비교하면 된다.
연금보험은 연금지급시에 기본연금액 비중이 큰 상품을 우선적으로 선택하는 것이 바람직하다.
상해보험은 보장조건에 따른 보장금액을 비교해야 한다. 예를 들면 '교통사고시 000만원'인 경우와 '운행중 사고시 000만원'인 경우는 보장조건에서 엄청 큰 차이나 난다. 따라서 보장조건이 덜 까다로운 상품으로 선택하는 것이 좋다.

* 보험료 기준으로 판단하기

자동차보험의 경우 보장조건을 동일하게 하여 보험료를 객관적으로 비교할 수 있다. 그러나 일반 보험은 보장 내용이 각각 다르기 때문에 객관적으로 보험료를 비교한다는 건 쉽지 않다. 물론 몇 가지 주요 보장내용만으로 나름대로 비교할 수는 있겠지만, 전문가가 아닌 이상 해법을 찾을 수 없다. 그렇다면 다른 해법은 없을까?

바로 인터넷 전용보험상품을 고르는 것이 가장 합리적이다. 대부분의 보험사는 인터넷 전용 또는 TM전용 상품을 취급하고 있다. 가능하다면 설계사용 상품보다는 이런 상품으로 가입하는 것이 보험료 면에서 훨씬 유리하다. 인터넷으로 가입할 수 있는 상품이라고 해서 모두 인터넷전용보험이 아니므로 반드시 인터넷 '전용보험'인지 확인해야 한다.

* 할인조건 기준으로 판단하기

보험의 경우 몇 가지 조건에 의해 할인해 주는 조건이 있다. 예를 들면 보험료 납입 자동이체시 할인, 고액 보험료 납입시 할인, 가족형인 경우 할인, 건강체인 경우 할인 등이다. 그러나 모든 보험사가 동일하게 적용하는 것이 아니다. 보험사 또는 상품에 따라서 할인 혜택이 적용되거나 적용되지 않는 경우가 있다. 할인 규무가 다른 경우도 있다.

좋은 보험을 고르는 기술은 다양하다. 비전문가 입장에서는 전문적인 방법을 취하지 않더라도 위와 같은 몇 가지 요소로도 좋은 상품을 고를 수 있다. 비교 방법이 다양할수록 더 좋은 진주를 캘 수 있다.

[작성: Daum보험서비스 제휴사 리컴넷 기획팀]